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　　来源：金融时报

　　“我上次用ATM机已经是几年前的事了 。 ”在北京工作的张先生对记者坦言，“平时生活工作中几乎用不到现金 ，大额存取款都是直接去柜台办理
。
”

　　实际上
，张先生的感受也是当下绝大多数民众的真实生活写照。随着移动支付深度普及，大众现金使用频次大幅降低 ，曾经遍布街头巷尾
、便民利民的ATM机，正悄然迎来规模化退场 。

　　中国人民银行近日发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示
，截至2026年3月末，全国ATM机数量已降至72.58万台 ，较2025年四季度减少了1.99万台
，较2018年三季度的历史峰值减少了40.28万台，整体降幅高达36%。

　　这也意味着 ，在过去7年多的时间里
，平均每年有超过5万台ATM机“消失”
。

　　多家上市银行2025年年报中披露的渠道运营数据，进一步佐证了网点自助机具的收缩态势。

　　在国有大行中 ，工商银行去年自助柜员机较2024年末减少了2642台
，全年自助柜员机交易额减少了2983亿元；建设银行去年在运行自助柜员机减少了2635台、智慧柜员机减少4798台 。

　　在业内人士看来，ATM的退场其实是金融服务形态适应数字经济发展的自然调整
。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《金融时报》记者表示 ，当前
，移动支付已全面渗透日常消费 、转账缴费等环节，这使得ATM日均交易量持续走低。

　　中国人民银行数据显示 ，2025年，全国银行共处理电子支付业务3197.21亿笔
，金额3623.20万亿元 。其中，移动支付业务2314.64亿笔 ，金额571.97万亿元
，均实现同比增长
。

　　一边是市场需求持续萎缩、交易量大幅下滑，另一边是运营成本居高不下 ，在双向挤压之下
，传统ATM机的运营性价比持续走低。

　　有银行网点工作人员向记者透露，十年前 ，ATM机是民众办理自助现金业务的核心渠道
，机具前时常出现排队的情况；而如今多数网点ATM机日均交易量不足10笔，单机业务量已无法覆盖基础运营成本 。

　　“场地
、押运、清机加钞等开支叠加 ，大量设备已入不敷出
，主动收缩低效机具成为银行降本增效的合理选择
。 ”薛洪言分析称，除需求与成本因素外 ，智能柜台等新型终端功能更全面，也在客观上分流了传统ATM的服务场景
，进一步加速了传统机具的迭代退场。

　　伴随ATM机规模化退场，行业也引发了核心争议：在数字化 、无卡化金融全面普及的当下 ，ATM机是否还有存续的必要？未来将走向何方？

　　对此
，不少业内人士认为，尽管现金的使用率在降低
、使用人数也在减少 ，但需求场景一直存在
，ATM机不会彻底退出金融服务舞台，行业的核心发展逻辑并非保数量 ，而是转定位、优服务 、换形态 。

　　在薛洪言看来
，一方面，ATM设备本身要向智能化演进 ，通过普及刷脸取款等功能使机具能处理更复杂的业务；另一方面
，服务边界要向社区延伸，加载社保查询
、生活缴费、外卡取现等民生功能 ，从单纯的取款机变成嵌入社区的服务触点
。

　　“未来的ATM机不会消失，但将更多服务于老年群体 、县域乡镇等仍有现金刚需的场景
，在特定领域发挥补充作用。
”薛洪言对记者表示 。

　　《金融时报》记者注意到，近年来 ，ATM机数量做减法的同时
，功能在不断做加法，多家银行网点的ATM机在现金存取的基础功能上叠加了国际化
、适老化等新功能。

　　例如 ，上海市银行及支付机构持续全面优化适老服务供给
，加强网点适老化硬件设施建设及改造
。中国人民银行上海总部提供的数据显示，截至今年3月末 ，上海市95%以上的银行网点及超90%的现金自助机具完成适老化改造。与此同时
，外籍来华人员等群体的支付服务保障持续优化，ATM机可以受理境外银行卡的数量明显上升 。